Consórcio Pix

Calculadora grátis

À vista, financiado ou consórcio: qual custa menos pra você?

Não existe resposta única — depende do seu prazo, do quanto você tem guardado e de quanto esse dinheiro rende. Coloque os seus números e veja a conta inteira dos três caminhos, com o custo que ninguém costuma mostrar.

Os seus números

Aluguel, Uber, ônibus, aluguel de máquina — o que você paga hoje e deixaria de pagar quando tivesse o bem. Se não paga nada, deixe zero.
A contemplação não tem data garantida. Ela sai por sorteio ou lance, e nem a administradora sabe quando vai ser. A conta abaixo usa o mês 24 só porque alguém precisava chutar um número — troque no ajuste fino pelo cenário que você quer testar.
Ajuste fino — mexer nas taxas

Rendimento do seu dinheiro

Preenchido pelo botão “Onde o seu dinheiro fica rendendo” acima, com taxas de referência de mercado. Mexa aqui para usar as suas.

O rendimento que você digitar é uma hipótese sua — ninguém garante que vai acontecer, e rendimento passado não garante rendimento futuro. O IR já vem sugerido pela tabela regressiva da renda fixa ; se o seu investimento é isento (LCI, LCA, poupança), coloque zero.

Financiamento

Veículo costuma ficar entre 1,3% e 2,3% ao mês. Imóvel, entre 0,8% e 1,1%. Use o número da sua proposta.

Consórcio

O mês da contemplação é uma hipótese sua. Quanto mais tarde ela vier, mais tempo você paga sem ter o bem — e é o campo “gasto mensal enquanto você não tem o bem”, lá em cima, que traz essa espera para dentro da conta.

Reajuste

Os valores que já vêm preenchidos são exemplos de mercado, não são uma oferta. Troque pelos números da proposta que você recebeu.

À vista

Paga tudo hoje e acabou

Custo real

—

Financiamento

Leva o bem hoje e paga juros

Custo real

—

Consórcio

Sem juros, mas espera a contemplação

Custo real

—

Como a conta é feita. Simulamos mês a mês. O dinheiro que você já tem fica rendendo, e as parcelas de cada caminho saem dele. Custo real é tudo o que você pagou menos o que o seu dinheiro rendeu no caminho — por isso a sobra de cada mês conta a favor de quem paga menos por mês. Nos três casos você termina com o mesmo bem, então quem tem o menor custo real é quem saiu na frente.

O que esta conta não prevê. A data da contemplação — ela sai por sorteio ou lance e não tem prazo garantido. O mês usado na conta é uma hipótese — o número que já vem preenchido foi escolhido por nós como exemplo, troque pelo cenário que você quiser testar. Também ficam de fora seguro prestamista, tarifas de cadastro, IOF, ITBI, registro em cartório, transferência, IPVA, seguro do bem e a valorização (ou desvalorização) dele — que afetaria os três caminhos do mesmo jeito.

Se você desistir no meio do caminho. Quem sai de um grupo de consórcio antes do fim não recebe o dinheiro de volta na hora: o resgate acontece conforme o contrato, em geral só no encerramento do grupo, e vem com descontos — taxa de administração já paga e multa. É a segunda maior fonte de arrependimento na categoria, depois da espera pela contemplação. No financiamento, desistir significa vender o bem ou devolvê-lo ao banco.

Sobre o reajuste. A parcela do consórcio não sobe por uma taxa que a gente escolhe: ela acompanha o índice do bem previsto no contrato (INCC ou IPCA para imóvel, tabela FIPE ou índice do fabricante para veículo). O campo de reajuste desta calculadora é a sua estimativa desse índice para os próximos anos.

Ferramenta educativa e comparativa. Não é proposta, oferta, consultoria nem recomendação de investimento, e nenhum rendimento é garantido — rendimento passado não garante rendimento futuro. Consórcio é regulado pela Lei nº 11.795/2008 e administrado por administradora autorizada pelo Banco Central do Brasil, identificada a você antes de qualquer contratação.

Quer essa conta detalhada com um especialista, pro seu caso?

A gente compara as opções que existem hoje para o seu caso e te manda no WhatsApp, com a simulação que você acabou de fazer junto. Sem custo pra você.

Não pedimos CPF, renda nem dados bancários.